Transformação digital no varejo alimentar: a revolução das soluções de pagamento e o poder do crédito próprio

Em meio a um cenário de constante evolução tecnológica, o varejo alimentar vem se reinventando para atender às demandas de consumidores cada vez mais conectados e exigentes. O uso de soluções de pagamento digital – que incluem carteiras virtuais, pagamentos sem contato e novas formas de transações financeiras – não é apenas uma tendência passageira, mas sim uma estratégia decisiva para que os supermercados se mantenham competitivos e rentáveis. Neste contexto, o investimento na operação de crédito próprio, através de cartões de crédito de marca própria, CDC Digital, crédito pessoal e FIDC, desponta como uma ferramenta poderosa para aumentar a fidelização dos clientes, elevar o ticket médio e proporcionar condições exclusivas para estimular o consumo.

Em 2024, um levantamento feito pela ABECS (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços) revelou um marco histórico: pela primeira vez, o uso de cartões superou a impressionante marca de R$ 4 trilhões em transações. Este dado não apenas reflete a confiança do consumidor nos cartões de crédito, mas também sinaliza o potencial desse meio de pagamento como ferramenta essencial para a dinamização do varejo alimentar.

A importância do crédito próprio para os supermercados

Investir em crédito próprio é, sem dúvida, uma forte estratégia para o varejo alimentar. Ao lançar um cartão de crédito de marca própria, CDC Digital, crédito pessoal e o FIDC, o supermercado não está apenas oferecendo um meio de pagamento, mas sim um serviço integrado que agrega valor tanto para o cliente quanto para o próprio estabelecimento. Entre os principais benefícios dessa iniciativa, destacam-se:

• Fidelização e relacionamento com o cliente:

Ao oferecer benefícios exclusivos – como descontos, cashback, promoções especiais e condições diferenciadas de parcelamento – o supermercado incentiva o cliente a realizar suas compras dentro do estabelecimento, aumentando assim a recorrência e a satisfação.

• Aumento do ticket médio:

Com condições de pagamento facilitadas e a possibilidade de consumir agora e pagar depois, os clientes tendem a aumentar o valor de suas compras. Essa estratégia pode impulsionar o ticket médio, gerando um retorno financeiro significativo para o varejista.

• Receita recorrente através de taxas e tarifas:

A operação de crédito próprio permite que o supermercado obtenha receitas adicionais, oriundas das taxas, tarifas e outros encargos relacionados à concessão do crédito.

• Melhoria na gestão de risco e inadimplência:

Utilizando soluções tecnológicas avançadas, como a inteligência de crédito, o varejista pode analisar de forma criteriosa o perfil dos seus clientes, mitigando o risco de inadimplência e garantindo uma operação segura e rentável.

A transformação digital e as soluções de pagamento

A digitalização dos processos de pagamento tem revolucionado a forma como os consumidores interagem com os estabelecimentos. Soluções como carteiras virtuais e pagamentos sem contato oferecem agilidade, segurança e praticidade, elementos essenciais para o varejo alimentar que busca se adaptar às novas demandas do mercado. Esses métodos de pagamento, aliados a plataformas de gestão financeira, possibilitam que os clientes realizem suas transações de maneira rápida e eficiente, utilizando apenas um dispositivo móvel ou um cartão da loja.

Além disso, o avanço da tecnologia permitiu a integração de sistemas que monitoram e analisam em tempo real os dados das transações, permitindo aos supermercados uma visão completa do comportamento dos consumidores e das tendências de mercado. Com o apoio de Business Intelligence (BI), é possível identificar padrões de compra, antecipar demandas e, consequentemente, oferecer produtos e serviços que estejam alinhados com o perfil dos clientes.

A experiência INFOX Payments: inovação e tradição

Com mais de 37 anos de experiência em tecnologia para gestão de serviços financeiros, a INFOX tem se destacado como uma referência no segmento, oferecendo soluções que aliam segurança, controle e inovação. A plataforma INFOX Payments é um exemplo claro de como a tecnologia pode ser utilizada para transformar a operação de crédito dos supermercados, proporcionando uma série de vantagens tanto para o varejista quanto para o consumidor final.

Benefícios para o varejista

• Gestão integrada de crédito: a solução INFOX Payments permite que o supermercado assuma o controle total da sua operação de crédito, fazendo uma análise criteriosa do perfil de crédito dos clientes. Isso significa que o varejista pode oferecer condições exclusivas e personalizadas, de acordo com o comportamento e as necessidades do seu público.

• Aumento da rentabilidade: ao contar com um sistema que integra todas as etapas do processo – desde a solicitação do cartão até a análise e liberação do crédito – o supermercado consegue otimizar suas operações, reduzir custos e, consequentemente, aumentar sua margem de lucro.

• Segurança e prevenção de fraudes: a INFOX Payments conta com tecnologias avançadas, como a biometria facial, que auxiliam na prevenção de fraudes. Essa inovação garante que as transações sejam realizadas de forma segura, protegendo tanto o varejista quanto os clientes.

• Indicadores de negócios e Business Intelligence: a plataforma oferece uma série de indicadores e relatórios que permitem uma visão estratégica da operação. Com dados precisos sobre o comportamento dos consumidores, o supermercado pode tomar decisões mais assertivas e desenvolver campanhas de marketing mais eficazes.

Benefícios para o cliente

• Comodidade e praticidade: através do próprio celular, o cliente pode solicitar o cartão da loja, consultar saldo, emitir segunda via de faturas e até verificar a rede credenciada. Essa facilidade de acesso a serviços financeiros transforma a experiência de compra, tornando-a mais ágil e eficiente.

• Condições exclusivas: o cartão de crédito da loja, aliado ao CDC Digital, permite que o varejista ofereça descontos, taxas competitivas e condições de parcelamento diferenciadas. Esses benefícios tornam a experiência de compra mais vantajosa, incentivando o cliente a optar pelo estabelecimento.

• Inteligência de crédito para evitar inadimplência: com uma análise criteriosa e avançada da inteligência de crédito, a INFOX Payments ajuda a reduzir o risco de inadimplência, permitindo que o cliente tenha acesso ao crédito de forma responsável e segura.

Impacto no varejo alimentar e a nova era dos pagamentos

A transformação digital no varejo alimentar não é uma tendência momentânea, mas sim um movimento que veio para ficar. Em um mundo cada vez mais conectado, os consumidores esperam experiências de compra ágeis, seguras e personalizadas. Nesse cenário, a adoção de soluções de pagamento digital, como as carteiras virtuais e os pagamentos sem contato, se torna um diferencial competitivo indispensável.

Desafios e oportunidades

Apesar das inúmeras vantagens, a transformação digital também traz desafios para os supermercados. A adaptação dos sistemas, a capacitação dos colaboradores e a integração entre as diversas plataformas são barreiras que precisam ser superadas. No entanto, os benefícios compensam esses desafios, já que a digitalização das operações gera eficiência, reduz custos operacionais e, sobretudo, melhora a experiência do cliente.

A implementação do crédito próprio é um dos caminhos mais promissores para os varejistas que desejam se destacar no mercado. Ao oferecer um cartão de crédito da própria marca, o supermercado passa a ter um canal direto de relacionamento com o consumidor, possibilitando o envio de ofertas personalizadas, a criação de programas de fidelidade e o aumento do engajamento do público.

O CDC Digital: inovação na gestão do crédito

O CDC Digital é a versão digital do tradicional “carnêzinho”, trazendo inovação e praticidade para a gestão do crédito em supermercados. Essa solução elimina riscos de perdas e melhora o controle interno dentro da estratégia da loja, facilitando a emissão e a liberação do crédito para uso imediato pelos clientes.

Ao substituir o carnê físico por uma versão digital, o CDC Digital permite que tanto o varejista quanto o consumidor usufruam de um processo ágil, seguro e customizado. Veja abaixo como ele beneficia cada parte:

Para o supermercado:

• Agilidade na aprovação e liberação do crédito;
• Redução de custos e trabalho manual;
• Condições de pagamento adequadas a cada perfil de cliente.

Para o seu cliente:

• O consumidor pode solicitar, acessar e gerenciar seu crédito diretamente pelo aplicativo ou site do supermercado, evitando burocracias e deslocamentos;
• Transparência total das informações, como limites de crédito, faturas e condições de pagamento, ficam disponíveis de forma clara e acessível, promovendo uma relação de confiança.
• Mais segurança e confiabilidade, através de tecnologias avançadas como biometria facial e criptografia, minimizando riscos de fraudes.

Crédito pessoal no supermercado: uma estratégia lucrativa para impulsionar as vendas

Oferecer crédito pessoal, ou também chamado de microcrédito, é uma estratégia poderosa para supermercados que desejam aumentar a lucratividade e fortalecer o relacionamento com seus clientes. Essa modalidade de crédito, que concede valores reduzidos para compras de pequeno ou médio porte, atende a necessidades imediatas do consumidor e cria oportunidades para a loja converter essa facilidade em mais vendas recorrentes.

Benefícios para o cliente

O crédito pessoal no supermercado é uma solução prática para o consumidor que, ao se deparar com a necessidade de comprar itens básicos ou aproveitar promoções, não quer ou não pode recorrer a cartões tradicionais ou outras formas de pagamento. Com um processo ágil e descomplicado, o cliente consegue crédito instantâneo, o que facilita a decisão de compra e incentiva a frequência na loja.

Isso gera um vínculo de confiança entre a loja e o consumidor, que passa a ver o supermercado como um aliado no seu dia a dia.

Vantagens para o supermercado

Para o supermercado, oferecer crédito próprio é uma oportunidade de ouro. Ao disponibilizar crédito rápido e acessível, a loja aumenta o ticket médio das compras e impulsiona a fidelização. Um cliente que sabe que pode contar com crédito facilitado para adquirir o que precisa é um cliente que volta — e, muitas vezes, compra mais do que o planejado.

Outra vantagem é a possibilidade de estruturar programas de fidelidade vinculados ao crédito pessoal, incentivando ainda mais o retorno dos consumidores e promovendo ofertas exclusivas para quem utiliza essa modalidade de pagamento. Isso não só amplia as vendas, como cria uma experiência diferenciada para o cliente.

Como implementar com segurança

Para que a estratégia de crédito pessoal seja bem-sucedida, é essencial contar com uma solução de gestão inteligente, que automatize a análise e concessão de crédito dentro da política da loja, reduzindo os riscos de inadimplência. A INFOX, especialista em soluções para o varejo, oferece a tecnologia e a expertise necessárias para implementar um sistema de crédito próprio seguro e eficiente, que traz resultados reais para o supermercado.

Portanto, apostar no crédito pessoal é mais do que uma estratégia de crescimento — é uma maneira de fortalecer a relação com os clientes, ampliar as vendas e se destacar no mercado. Com a orientação certa e uma gestão eficiente, o microcrédito se torna um diferencial competitivo capaz de transformar a realidade do seu supermercado.

FIDC: capital de giro imediato e vantagens para supermercados

O FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) é uma operação financeira que consiste em reunir as contas a receber de uma empresa em títulos de crédito. Essa estrutura permite que empresas, como um supermercado, transformem suas vendas a prazo em capital de giro imediato. Por exemplo, quando um cliente compra um produto utilizando cartão de crédito, as parcelas dessa venda podem ser vendidas para um FIDC. Assim, o supermercado antecipa o recebimento desses valores, recebendo imediatamente um montante menor (em troca de uma taxa de desconto) que compensa os investidores do fundo, funcionando como uma forma de bancarização.

Principais benefícios para o varejista:

• Liquidez
• Melhoria do Fluxo de Caixa
• Redução do Risco de Crédito

A oferta integrada e completa da INFOX Payments

Diante desse cenário dinâmico e repleto de oportunidades, a INFOX Payments se destaca como uma solução completa e inovadora para os varejistas que desejam assumir o controle da operação de crédito de suas lojas. Com uma trajetória de mais de 37 anos no mercado, a INFOX traz experiência e credibilidade para ajudar supermercados a potencializarem suas vendas e melhorarem a experiência do cliente.

A solução INFOX Payments integra uma série de funcionalidades que transformam a gestão do crédito, tais como:

• Indicadores de negócios (Business Intelligence):

Ferramentas avançadas de BI que permitem aos varejistas monitorar o desempenho da operação de crédito, identificar oportunidades de crescimento e tomar decisões estratégicas com base em dados precisos.

• Biometria facial para evitar fraudes:

A tecnologia de reconhecimento facial oferece uma camada extra de segurança, minimizando os riscos de fraudes e garantindo que as transações sejam realizadas com a máxima confiabilidade.

• Pagamento de contas:

Além das funções tradicionais de um cartão de crédito, a plataforma possibilita o pagamento de contas como água, luz ou faturas, ampliando a gama de serviços oferecidos ao cliente e reforçando a utilidade do cartão da loja.

• Gestão de crédito pessoal:

Com a análise criteriosa da inteligência de crédito, o sistema permite oferecer condições de crédito personalizadas, reduzindo o risco de inadimplência e incentivando o consumo responsável.

• Assessoria contínua de especialistas em varejo:

Uma equipe de consultores INFOX especializados está disponível para apoiar o varejista em todas as etapas da operação, desde a implementação da solução até a otimização dos processos e a análise dos indicadores de desempenho.

A revolução dos pagamentos digitais e a consolidação do crédito próprio são marcos que indicam o caminho a ser seguido pelos supermercados. Ao adotar essas inovações, você estará não apenas acompanhando uma tendência, mas liderando a transformação do varejo alimentar. Essa é a oportunidade de oferecer aos seus clientes uma experiência única, integrada e personalizada, que une conveniência, segurança e benefícios exclusivos.

Visite www.infoxpay.tech ou fale com um consultor pelo WhatsApp (15) 9 9774-0431 e descubra como a INFOX Payments pode transformar a gestão de crédito do seu supermercado, impulsionando suas vendas e fortalecendo seu posicionamento no mercado. O futuro é digital e, com as soluções certas, o sucesso estará ao seu alcance.